La planification successorale 101

Peu de gens sont emballés à l’idée de planifier leur succession. Après tout, c’est de votre propre mort qu’il s’agit. Mais ce pourrait être plus facile à affronter si vous y voyez un geste attentionné envers vos proches. C’est une démarche qui leur facilitera la tâche au moment de votre décès, car vous aurez pris le temps de planifier. La pandémie de COVID-19 a en fait entraîné une augmentation spectaculaire du nombre de Canadiens qui ont planifié leur succession et rédigé leur testament¹. Jetons un coup d’œil à certaines des choses que vous devriez garder à l’esprit pour commencer à planifier votre succession. 

 

Le testament : la pierre angulaire de la planification successorale

La chose la plus importante en matière de planification successorale est d’avoir un testament. Il s’agit d’un document juridique qui indique comment votre actif sera distribué et qui s’occupera des personnes à votre charge. Étonnamment, 56 % des Canadiens n’ont pas de testament signé². Si vous décédez sans testament, votre actif est distribué conformément à la législation provinciale ou territoriale, ce qui signifie que cela ne respectera pas nécessairement ce que vous ou votre famille auriez souhaité. Cela peut entraîner du stress et des frais pour votre famille. Il est donc préférable d’avoir en place un plan juridiquement contraignant. Voici quelques étapes à suivre pour rédiger un testament :

 

1. Établissez d’abord un plan : Avant de commencer à rédiger votre testament, établissez votre plan. Vous pouvez consulter votre conjoint et votre famille, ou même un conseiller en services financiers, et décider de la meilleure façon de distribuer votre actif. Commencez par répertorier cet actif, puis réfléchissez à sa distribution. Qui héritera de votre maison ou de votre chalet, si vous en avez un? Comment répartirez-vous vos actifs financiers? Qu’en est-il des bijoux et des objets de collection? Si vous avez de jeunes enfants, qui les élèvera? Avez-vous un animal de compagnie? Voulez-vous laisser une somme à un organisme de bienfaisance? 

 

2. Choisissez un exécuteur testamentaire ou un liquidateur de succession : Il s’agit d’une personne fiable à qui vous confierez la tâche de liquider votre succession. Elle pourrait devoir vendre des biens immobiliers, payer vos impôts et distribuer votre actif. L’exécuteur ou le liquidateur peut être un ami proche ou un membre de la famille (de préférence plus jeune que vous, afin qu’il y ait de meilleures chances qu’il soit encore là au moment de votre décès), ou même un comptable ou un avocat³. 

 

3. Parlez à un avocat ou à un notaire… ou ne le faites pas : On croit souvent à tort qu’il faut faire appel à un avocat ou à un notaire pour rédiger un testament. Cela peut certainement aider, surtout si la situation est compliquée, par exemple, si vous êtes propriétaire d’une entreprise, si vous êtes riche et avez de nombreux actifs précieux qui ne se trouvent pas tous au Canada, ou si vous avez été marié plusieurs fois et avez eu des enfants de ces différents mariages. Mais tout ce que vous avez vraiment à faire, c’est d’écrire vos volontés, et de faire signer et dater le document en présence de deux adultes aptes. Il existe de nombreux outils en ligne qui rendent le processus testamentaire plus rapide, plus facile et plus abordable. 

 

4. Déposez-le en lieu sûr : Cela peut sembler évident, mais vous ne voulez pas que votre famille ou votre exécuteur testamentaire ou liquidateur de succession peine à trouver votre testament après votre décès. Assurez-vous de dire très précisément où il se trouve et ne le déplacez pas de cet endroit. 

 

Désignez un mandataire

Un autre document juridique qu’il est bon d’avoir est une procuration, également connue sous le nom de « testament biologique ». Il détermine qui a le droit d’agir en votre nom si une blessure ou une maladie vous empêche de parler pour vous-même. Le terme « mandataire » entraîne souvent une confusion quant à savoir si cette personne doit obligatoirement être un avocat ou un notaire, mais il peut s’agir de toute personne en qui vous avez confiance pour prendre des décisions financières et médicales en votre nom. Bien que vous puissiez établir une procuration en ligne ou à l’aide d’un modèle, l’Association des banquiers canadiens vous conseille de consulter un juriste⁴. 

 

Désignez vos bénéficiaires

Un autre élément clé de la planification successorale consiste à s’assurer que les bénéficiaires des placements ou des contrats d’assurance sont à jour. Il peut s’agir de REER, de contrats d’assurance vie ou d’assurance invalidité. 

 

Protégez l’avenir financier de votre famille

Un contrat d’assurance vie peut être un élément clé de votre planification successorale. Il peut protéger l’avenir financier de votre famille en procurant après votre décès une prestation forfaitaire non imposable qui peut être utilisée au gré de vos bénéficiaires. Par exemple, si vous décédez avant que votre maison soit remboursée, une prestation d’assurance vie peut contribuer au remboursement, de façon que vos bénéficiaires n’aient pas à s’inquiéter du prêt hypothécaire. L’assurance vie temporaire parrainée par Ingénieurs Canada est un moyen abordable pour les membres de Genium360 d’acquérir une solide protection financière. 

Si vous gardez les conseils ci-dessus à l’esprit, ils aideront grandement votre famille à traverser une période difficile. 

 

Cet article vous a été présenté par Manuvie. En tant que membre de Genium360, vous avez l’accès exclusif à une assurance vie abordable parrainée par Ingénieurs Canada et établie par Manuvie. 

Découvrez l'offre de Manuvie

 

^1. globalnews.ca, Coronavirus has ‘unprecedented’ number of Canadians making a testament, 1^er avril 2020 (en anglais seulement).

^2.retirehappy.ca, Too many Canadians have no will, 22 janvier 2020 (en anglais seulement).

³ advisorsavvvy.com, Estate Planning Checklist For Canadians, 24 août 2020 (en anglais seulement).

⁴ cba.ca, Powers of Attorney : what consumers need to know, 1^er octobre 2020 (en anglais seulement).

Les renseignements présentés dans cet article ne doivent pas être considérés comme des conseils en matière de placements ni des conseils d’ordre juridique, fiscal ou financier applicables à des situations particulières.

Les circonstances individuelles peuvent varier. Vous pouvez communiquer avec l’un des conseillers en assurance autorisés de Manuvie ou avec votre agent d’assurance autorisé si vous avez besoin de conseils sur vos besoins en matière d’assurance.
Certaines conditions, restrictions et exclusions s’appliquent. Pour en savoir plus, veuillez vous reporter au contrat.

Les régimes d’assurance sont établis par La Compagnie d’Assurance-Vie Manufacturers (Manuvie).

Manuvie, le M stylisé, et Manuvie & M stylisé sont des marques de commerce de La Compagnie d’Assurance-Vie Manufacturers et sont utilisées par elle, ainsi que par ses sociétés affiliées sous licence.

© La Compagnie d’Assurance-Vie Manufacturers, 2021. Tous droits réservés. Manuvie, P.O. Box 670, Stn. Waterloo, Waterloo (Ontario) N2J 4B8.

Des formats accessibles et des aides à la communication sont offerts sur demande. Rendez-vous à l’adresse manuvie.ca/accessibilite pour en savoir plus.