Covid-19 : conseils pour adapter votre budget

Le contexte actuel nous amène à réinventer notre quotidien ainsi qu'à revoir nos finances personnelles. Votre budget est ébranlé? Angela Lermieri*, planificatrice financière, vous propose ses meilleurs conseils pour vous aider à boucler votre budget.

1. Prenez une grande respiration

Voyage reporté, achat de la maison de vos rêves mis sur pause, achat d’un nouveau vélo retardé… Revisiter ses priorités financières, c’est mettre sur pause des projets qui nous tiennent à cœur. Ce n’est pas toujours facile. Avant de faire votre budget, prenez le temps d’aller marcher ou de prendre de grandes respirations. Dites-vous que ce n’est que probablement partie remise.

2. Calculez votre « revenu Covid-19 »

• Conséquence de la Covid-19, vos rentrées d’argent ont peut-être diminué, voire disparu, à la suite d’une perte d’emploi. La première chose est de vérifier si vos revenus sont équivalents à vos dépenses.
• Pour cela, vous devez faire le tour de vos revenus (et peut-être de vos épargnes) et saisir toutes les occasions de rentrées d’argent. En voici quelques-unes :
  • Prenez connaissance des aides financières offertes par les gouvernements en consultant notre article Aides et allègements : comment s’y retrouver? Ces montants pourraient faire toute la différence dans votre budget.
  • Si vous attendez un remboursement d’impôt, produisez et transmettez votre déclaration d’impôt le plus rapidement possible. Dans la situation actuelle, il est primordial de tirer le maximum de ses déclarations de revenus.

3. Confinez vos dépenses!

Avant d’être dans le rouge, il faut faire une mise à jour de vos dépenses en fonction de la nouvelle réalité du confinement.
Si certaines dépenses sont déjà réduites (transport, frais de garde, achat de vêtements, loisirs, sorties, restaurants, voyages…), d’autres s’ajoutent (plateformes de visionnement, achat en ligne de produits non essentiels). Avant d’être dans le rouge, revoyez vos dépenses.

Vous pouvez actuellement reporter certaines dépenses. Les gouvernements, les municipalités, les commissions scolaires, Hydro-Québec et quelques institutions comme Desjardins proposent une série d’aides et d’allègements.

À éviter :

• Évitez l’arrêt de paiement de vos primes d’assurance. En les réactivant, les mensualités et les modalités pourraient changer.
• Tentez dans la mesure du possible de préserver (sinon de réduire temporairement) vos versements périodiques d’épargne pour maintenir vos objectifs financiers à long terme.

4. Pigez dans vos épargnes en dernier recours!

Si vous êtes contraint d’utiliser vos épargnes, considérez d’abord ces situations :

• Utilisez votre fonds d’urgence, si vous en avez un.
• Transférez dans votre compte courant l’argent mis de côté pour des projets que vous pouvez reporter.
• Privilégiez le retrait d’argent de vos épargnes avant les placements boursiers, dont la valeur est peut-être moindre depuis quelques semaines. À long terme, les marchés sont susceptibles de repartir à la hausse. La patience est souvent bonne conseillère.
• En dernier recours, puisez dans vos épargnes. Si vous êtes contraint de le faire, privilégiez celles qui n’ont pas subi de baisse de valeur au cours des dernières semaines, et considérez les placements dans votre CELI plutôt que dans votre REER, puisque les retraits seront libres d’impôt. Le retrait de vos épargnes pourrait avoir des répercussions sur vos objectifs à plus long terme. Avant de considérer cette option, visez à diminuer vos dépenses.

5. Assurez un suivi

Faire un budget, c’est bien. Mais encore faut-il le tenir, surtout en temps de pandémie. Une façon simple d’honorer votre budget est de mettre à votre agenda un suivi régulier. Choisissez un moment propice pour vous : le dimanche avec le café du matin, le lundi afin de bien partir la semaine, ou encore la journée où vous aviez l’habitude de recevoir votre paie.

Devriez-vous recourir au crédit?

Pour combler un manque de liquidités, le crédit peut s’avérer une option, mais cette solution doit être temporaire et s’avérer un choix avisé!

« Choisissez l’option de financement qui offre le taux d’intérêt le plus bas et optez pour un terme de remboursement le plus court possible. » - Angela Iermieri, planificatrice financière chez Desjardins

Avant de vous engager dans le crédit, contactez votre conseiller Desjardins. Nous nous assurerons que toutes les stratégies ont été considérées. Vous n’êtes pas seul. Nous sommes là pour vous aider à y voir plus clair. N’hésitez pas à nous contacter.

Bon budget!
 

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* Planificatrice financière et représentante en épargne collective pour Desjardins Cabinet de services financiers inc.