Habitation : 2 questions souvent posées par les propriétaires au printemps

Par Adèle Manseau

C’est le printemps, la saison de pleine effervescence immobilière! Pour plusieurs propriétaires, la maison représente leur meilleur atout pour concrétiser leurs projets.

Nous nous sommes inspirés de vos questions et commentaires afin de faire le point sur 2 questionnements financiers qui reviennent souvent chez les propriétaires.

1. Est-ce préférable de vendre ou de rénover?

Il s’agit ni plus ni moins de faire le choix entre « mes besoins changent, et j’aime mon environnement » et « mes besoins changent, et j’ai le goût de changer d’air ». Dans tous les cas, un désir ou une nécessité de changement est bien présent. Reste à évaluer quel scénario est financièrement plus avantageux à court et à long terme.
Règle générale, les raisons de rénover sa demeure ou de la vendre dépendent de tout un chacun. En voici des exemples.

Rénover	Vendre
Économie d’énergie Amélioration du confort Réaménagement pour une famille qui s’agrandit Amélioration de la sécurité Valorisation si vous pensez à revendre Changement réglementaire municipal Rafraîchissement de l’apparence	Nouvel emploi Perte de revenus ou d’emploi Raison familiale Coûts trop élevés (hypothèque, taxes, entretien, etc.) Besoins importants de rénovation Goût d’un changement

 

Quelques questions utiles à se poser :

• Quels sont vos besoins actuels?
• Quels sont vos projets à moyen et à long terme?
• Quels sont les irritants de votre maison actuels?
• Sont-ils plus ou moins simples à régler? Comment?
• Serez-vous capable de vendre rapidement? Pourrez-vous vendre votre maison dans son état actuel? Devrez-vous d’abord faire quelques rénovations?
• Quelle utilisation faites-vous de votre terrain?
• Le quartier convient-il toujours?

Les coûts à considérer

Option 1 : rénover

• Le coût des rénovations à faire et… une marge de manœuvre. En effet, des imprévus surviennent souvent et alourdissent la facture et entraîne des retards.
• Les rénovations représentent-elles un « bon » investissement?
• Le financement des rénovations.

Option 2 : déménager

• La différence de valeur entre votre maison et celle convoitée.
• La différence entre les frais fixes de votre maison et ceux de la maison convoitée.
• Les frais de démarrage, soit environ 3 % et parfois plus de la valeur de la propriété convoitée :
• Les frais liés à la vente de votre maison (commission de courtage immobilier, notaire, indemnité hypothécaire, certification de localisation à jour, inspection, etc.).
• Les frais liés à l’achat de la maison (déménagement, droits de mutation, rénovations, pénalité, notaire, inspection, taxes de vente pour une maison neuve, ajustement des taxes foncières, câblodistribution, etc.).
• La prochaine hypothèque selon le montant que vous voulez ou que vous pouvez payer.

2. Est-ce mieux de rembourser mon hypothèque ou d’investir?

Dans la gestion de vos finances, la question du remboursement des dettes par rapport à l’investissement est très pertinente, car la réponse variera sensiblement selon votre situation financière.
La méthode pour y répondre repose sur la comparaison entre le taux d’emprunt de l’hypothèque (et autres dettes) et le taux de rendement de vos placements ainsi que les résultats fiscaux prévus.
Dans ce cas-ci également, mieux vaut consulter votre conseiller afin d’effectuer des simulations qui vous orienteront vers la meilleure stratégie pour vous et qui tiendront compte de toutes les hypothèses.

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